Toplam 1,6 trilyon dolarlık 45 milyon borçluyla federal Eğitim Departmanı, fiilen Amerika’nın en büyük tüketici bankasıdır. Ve herhangi bir banka gibi, borç alanlar tıslayamadığında kredilerinin bir kısmının kötüye gittiğini görüyor.
Ancak diğer borç verenlerden farklı olarak, federal hükümet bu kötü borçları kalıcı olarak tutar.
Departmanın bu kredileri silmesinin basit bir yolu yoktur ve öğrenci borcunun iflasta dökülmesi neredeyse imkansızdır. Yıllar geçtikçe, muazzam bir sorun haline geldi: Her beş borçludan biri olan yedi milyondan fazla insan, bazen on yıllar boyunca temerrüde düştü ve tıslamada başarısız oldu. Bu borç alanlar cezalandırıcı tahsilat taktiklerinin gölgesi altında yaşarken, hükümet kötü üstüne iyi para atıyor.
Şimdi, pandeminin başlarında başlayan öğrenci kredilerinin dondurulması, hükümete sorunu ele almak için bir nesilde en iyi şansı veriyor. Duraklama sona ermeden önce Biden yönetimi, temerrüde düşen borçlulara kredilerini iyi duruma getirme şansı sunmayı planlıyor. Bu, borçluların gerçekten karşılayabilecekleri ödeme planlarına girmelerini sağlayacaktır.
Avukatlar, yeni hamleyi çok eski borçlarla başa çıkmanın bir yolu olarak görüyorlar – özellikle de Başkan Biden’ın düşündüğünü söylediği büyük ölçekli kredi affıyla eşleştirilmişse. Geçen yıl Kongre’ye gönderilen Eğitim Departmanına göre, Bay Biden, öğrenci borcundaki borçlu başına 10.000 ABD dolarını affetmek için bir icra eylemi kullanırsa, pandemiden önce ödemelerini geri ödeyen 4,6 milyondan fazla kişinin bakiyelerini silecekti.
Uzun süredir devam eden borçlar, hem borç alan hem de borç veren için bir bataklıktır. Geri ödeme ümidi çok az olan krediler alanlar, diğer kredi türlerinden mahrum bırakılıyor ve bazen hükümetin tahsilat çabalarıyla yoksulluğa itiliyor. Ve bu çabalar – maaş çeklerini süslemek, özel borç tahsildarlarını işe almak ve vergi iadelerine ve Sosyal Güvenlik ödemelerine el koymak – mutlaka tıslamaz ve bazen hükümete geri aldığından daha pahalıya mal olur.
Bir savunuculuk grubu olan Öğrenci Borçlu Koruma Merkezi’nin politika direktörü Persis Yu, “Bir noktada, başka herhangi bir borç veren bu kredilerin çoğunu iptal ederdi” dedi. “Fakat federal öğrenci kredisi sisteminin çalışma şekli, bunu yapmamamız ve esasen tahsil edilemeyen bu borçları defterlerde tutmamız.”
Washington’daki aktivistler Başkan Biden’ı öğrenci borçlarını iptal etmeye çağırıyor. Kredi… New York Times için Kenny Holston
Hükümet tüm borçlular için 10.000 $ bağışlasaydı, 63 yaşındaki Tomasa Rivera’yı 32 yıldır başının üzerinde asılı duran bir borçtan kurtaracaktı. 1990’da aldığı yaklaşık 3.000 dolarlık bir kredi, faiz ve ceza masraflarıyla birlikte neredeyse 9.000 dolara fırladı.
“Gecikme ücretleri ve aylar ve yıllar geçtikçe üstlendikleri her şey var” dedi. “İlk kredi o kadar büyük bir miktar değildi, ama şimdi imkansız.”
Bayan Rivera, Manhattan’daki kar amacı gütmeyen bir okul olan Mandl Okulu’na hemşirelik asistanı olmak için kaydolduğunda resepsiyonist olarak çalışıyordu. Ancak eğitim vasattı ve çocukluğundan beri tıbbi sorunlarla boğuşan Bayan Rivera, hastanede kalışları nedeniyle çalışmalarını birkaç kez kesintiye uğrattı.
Sonunda diplomasını aldı, ancak postaya ulaştığında, çalışma alanını “resepsiyonist” olarak listeledi – kaydolduğunda sahip olduğu iş. Okul, ona söylemeden, hemşirelik gereksinimlerinin gerisinde kaldığına karar verdi ve programını değiştirdi, dedi.
Bayan Rivera ödemelerinde geri kaldı ve sağlık sorunları onu 2000’lerin başında Sosyal Güvenlik engeline itti. Kalıcı engelliler için bir yardım programı aracılığıyla borcunu iptal ettirme girişimi, avukatı, Brooklyn Yasal Hizmetler’den Johnson Tyler, şüpheliler nedeniyle teknik bir hata olduğu için reddedildi: Formu bir doktor yerine bir doktor asistanı tarafından imzalandı.
Bu nedenle, öğrenci kredisi ödemelerindeki duraklama sona erdiğinde, hükümet, Bayan Rivera’nın 840$’lık aylık maluliyet çekinin 90$’ını yeniden tahsil etmeye çalışacak.
“Bu bir labirent” dedi. “Arafta kaldın.”
Öğrenci kredisi temerrütleri, salgından önce her yıl istikrarlı bir şekilde yükseldi ve sekiz milyon borçlunun borçlu olduğu 172 milyar dolarla zirve yaptı. Mart 2020’den bu yana devam eden duraklama, ilk kez bu tahsilatları durdurdu ve iç hükümet denetçilerinin ve bekçi köpeklerinin bile derinden işlevsiz olarak nitelendirdiği bir döngüyü kırdı. Devlet Hesap Verebilirlik Ofisi’nin 2016 tarihli bir raporu, hükümetin yaşlı borçlulardan gelen Sosyal Güvenlik çeklerine el koymasının her yıl on binlerce insanı yoksulluğa ittiğini ortaya koydu.
Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi avukatı Abby Shafroth, “Bu, kelimenin tam anlamıyla müebbet hapis – siz ölene kadar parayı almaya devam edecekler” dedi.
Yedi milyondan fazla insan öğrenci kredilerinde temerrüde düştü. Kredi… The New York Times için Taylor Glascock
Temerrüde düşmüş birçok borçlu için en iyi çözüm, düşük gelirlilere ayda 0 ABD Doları gibi küçük ödemeler verebilen ve 20 veya 25 yıl sonra kalan bakiyeyi silebilen gelir odaklı bir ödeme planı olacaktır. Ancak temerrüde düşen kişilerin normalde doğrudan böyle bir plana geçmeleri engellenir – motive olmuş borçluların bile temerrüde düşmüş bir krediyi iyileştirmesini zorlaştıran birçok bürokratik engelden biri.
Biden yönetimi bu engeli kaldırmayı planlıyor.
Eylül ayında yapılması planlanan ödemeler yeniden başlamadan önce, Bay Biden’ın tarihi tekrar ertelemesi bekleniyor olsa da, Eğitim Bakanlığı, temerrüde düşmüş kredileri olan 7,5 milyon borçlunun tamamını iyi duruma getirmeyi ve kredi raporlarındaki kara lekeyi kaldırmayı planlıyor. adının açıklanmaması koşuluyla konuşan bir departman yetkilisine, halen son halini almakta olan planları anlatmak için. Yetkili, yönetimin birçok borçlunun bu fırsatı gelire dayalı ödeme planlarına kaydolmak için kullanacağını umduğunu söyledi.
Öğrenci kredisi temerrütleri, pandemiden önce her yıl istikrarlı bir şekilde arttı. Kredi… The New York Times için Stefani Reynolds
Borçlular tek yararlanıcı olmayacak: Temerrüde düşen krediler hükümet için de bir sorun.
Federal öğrenci kredileri, diğer tüketici borçlarının çoğu için geçerli olan sınırlama yasalarından muaftır ve nadiren iflasla sona erer. Hükümetin, Federal Alacaklar Tahsilat Standartları olarak bilinen kuralları kullanarak bazı borçları tahsil edilemez ilan etmek için bir protokolü var, ancak avukatlar ve uzmanlar, herhangi bir öğrenci kredisinin bu yolla ortadan kaldırıldığını hiç duymadıklarını söylediler. Eğitim Departmanı, bu şekilde herhangi bir kredinin silinip silinmediğine dair veri sağlayamadığını söyledi.
Öğrenci Kredileri: Bilinmesi Gereken Temel Şeyler
Kart 1 / 4
Borç azaltma. Başkan Biden, bazı öğrenci kredi borçlarını silmeyi düşündüğünü ve “önümüzdeki haftalarda” nihai bir karar vereceğini söyledi. Yorumlar, kampanya vaatlerinden birini yerine getirebileceğinin en açık işaretiydi.
Yeni yardım kaynakları. Eğitim Departmanı, milyonlarca borçluya kredi affına yönelik ek ödemelerle geriye dönük olarak kredi vermek için tek seferlik feragatler ve ayarlamalar kullanacaktır. Hareket, kredilerini Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama programı kapsamında ve gelire dayalı geri ödeme planlarının kullanımı yoluyla ortadan kaldırmak isteyen kişilere yardımcı olacak.
Ödemeler yine ertelendi. Başkan Biden, federal öğrenci kredisi ödemelerinin yeniden başlama tarihini 1 Eylül’e erteledi ve pandeminin başlangıcında uygulanan duraklamayı uzattı. Federal öğrenci kredilerinde temerrüde düşen milyonlarca borçlu da yeni bir başlangıç yapacak ve kredilerinin iyi duruma getirilmesini sağlayacak.
Özel kredilerin maliyeti. Fed, gösterge oranını değiştirdikçe, hem sabit hem de değişken oranlı krediler federal fon oranını izleyen kıyaslama ölçütlerine bağlı olduğundan, özel öğrenci kredisi borçluları daha fazla hisse almayı beklemelidir.
Pandemiden önce departman, borçluları takip etmeleri için özel borç tahsildarlarına her yıl yüz milyonlarca dolar harcadı. Verinin mevcut olduğu son tam takvim yılı olan 2017’de, yaklaşık 10 milyar dolar topladılar.
Ancak zaman zaman ücretleri tahsilatlarını gölgede bıraktı: Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından yapılan bir analiz, koleksiyonerlere getirdikleri her 1 Dolar için 40 Dolar’a kadar ödeme yapıldığı vakaları buldu. (Eğitim Departmanı, tahsilat sözleşmelerini 2021’de sona erdirdi ve bunu söyledi. ödeme duraklaması sona ermeden önce, düzenli kredi sağlayıcılarının temerrütleri devralmasını bekler.)
Hükümet parayı toplayabilse bile gizli maliyetler vardır.
Bakanlığın en başarılı ve acımasız tahsilat mekanizmalarından biri, devlet ödemelerini süsleyen Hazine Dengeleme Programıdır. Seldin/Haring-Smith Vakfı tarafından yapılan bir Hazine veri analizine göre, 2019 yılında Hazine Bakanlığı, öğrenci kredisi borcuna gitmek için vergi iadelerinden ve diğer ödemelerden yaklaşık 4,9 milyar dolar ele geçirdi. Yaklaşık 1,7 milyar dolarlık en büyük yığın Şubat ayında geldi – düşük ve orta gelirli aileler için bir destek önlemi olan kazanılan gelir vergisi kredisini toplayan insanlar için birincil dosyalama zamanı.
Vakfın genel müdürü Abigail Seldin, “Sosyal güvenlik ağı, insanları ezici yoksulluktan korumayı amaçlıyor” dedi. “Devlet borçlarını uzlaştırmaya yönelik değil.”
Birçok temerrüt, özellikle de onlarca yıldır devam edenler, çözülmesi neredeyse imkansız olabilecek karanlık durumları içerir. 65 yaşındaki Walter Jones, eşi öldükten sonra 2018’de başvurduğu Sosyal Güvenlikten geride kalanlar yardımlarının bir kısmına hükümet el koyana kadar gecikmiş bir kredisi olduğunun farkında bile değildi.
İlk çekleri geldiğinde, Bay Jones, 891 dolarlık aylık ödemesinin 134 dolarının, Sutton Business School’da onlarca yıl önce kapatılan bir program için 4.000 dolarlık bir borcu hisse senedine bırakmak için alıkonulduğunu keşfetti. Okulu hiç duymamıştı ve hiç katılmadığını söyledi.
1980’lerin sonlarında, kredi alındığında, Bay Jones bir iş eğitim programındaydı ve bir yığın evrak doldurdu. Avukatı Bay Tyler, birinin kredi başvurusunu tahrif ettiğinden veya tahrif ettiğinden şüpheleniyor – bu, kar amacı gütmeyen birçok okulun kapatıldığı bir taktik. Bay Tyler, borcun geçerliliğine itiraz eden iki başvuruda bulundu; hükümet ikisini de yalanladı.
30 yılını okul otobüsü şoförü olarak geçiren, ancak salgın sırasında çalışmayı bırakan bir Ordu gazisi olan Bay Jones, ödemelerin dondurulması çeklerinin haczini durdurduğunda nihayet biraz nefes aldı. Bay Biden’ın kampanya taahhüdünü yerine getireceğini umuyor, borçlu başına 10.000 $ borcunu ortadan kaldırmak için. Bu, Bay Jones’un borcuna daha fazla itiraz etme ya da gelirini yirmi yıl boyunca her yıl yeniden belgelendirmesini gerektiren gelir odaklı bir plana kaydolma işinden kurtaracaktır.
“Bununla uğraşmak istemiyorum,” dedi. “Depresif. Boşaltma da – çok, çok boşalır.”
Ancak diğer borç verenlerden farklı olarak, federal hükümet bu kötü borçları kalıcı olarak tutar.
Departmanın bu kredileri silmesinin basit bir yolu yoktur ve öğrenci borcunun iflasta dökülmesi neredeyse imkansızdır. Yıllar geçtikçe, muazzam bir sorun haline geldi: Her beş borçludan biri olan yedi milyondan fazla insan, bazen on yıllar boyunca temerrüde düştü ve tıslamada başarısız oldu. Bu borç alanlar cezalandırıcı tahsilat taktiklerinin gölgesi altında yaşarken, hükümet kötü üstüne iyi para atıyor.
Şimdi, pandeminin başlarında başlayan öğrenci kredilerinin dondurulması, hükümete sorunu ele almak için bir nesilde en iyi şansı veriyor. Duraklama sona ermeden önce Biden yönetimi, temerrüde düşen borçlulara kredilerini iyi duruma getirme şansı sunmayı planlıyor. Bu, borçluların gerçekten karşılayabilecekleri ödeme planlarına girmelerini sağlayacaktır.
Avukatlar, yeni hamleyi çok eski borçlarla başa çıkmanın bir yolu olarak görüyorlar – özellikle de Başkan Biden’ın düşündüğünü söylediği büyük ölçekli kredi affıyla eşleştirilmişse. Geçen yıl Kongre’ye gönderilen Eğitim Departmanına göre, Bay Biden, öğrenci borcundaki borçlu başına 10.000 ABD dolarını affetmek için bir icra eylemi kullanırsa, pandemiden önce ödemelerini geri ödeyen 4,6 milyondan fazla kişinin bakiyelerini silecekti.
Uzun süredir devam eden borçlar, hem borç alan hem de borç veren için bir bataklıktır. Geri ödeme ümidi çok az olan krediler alanlar, diğer kredi türlerinden mahrum bırakılıyor ve bazen hükümetin tahsilat çabalarıyla yoksulluğa itiliyor. Ve bu çabalar – maaş çeklerini süslemek, özel borç tahsildarlarını işe almak ve vergi iadelerine ve Sosyal Güvenlik ödemelerine el koymak – mutlaka tıslamaz ve bazen hükümete geri aldığından daha pahalıya mal olur.
Bir savunuculuk grubu olan Öğrenci Borçlu Koruma Merkezi’nin politika direktörü Persis Yu, “Bir noktada, başka herhangi bir borç veren bu kredilerin çoğunu iptal ederdi” dedi. “Fakat federal öğrenci kredisi sisteminin çalışma şekli, bunu yapmamamız ve esasen tahsil edilemeyen bu borçları defterlerde tutmamız.”
Washington’daki aktivistler Başkan Biden’ı öğrenci borçlarını iptal etmeye çağırıyor. Kredi… New York Times için Kenny Holston
Hükümet tüm borçlular için 10.000 $ bağışlasaydı, 63 yaşındaki Tomasa Rivera’yı 32 yıldır başının üzerinde asılı duran bir borçtan kurtaracaktı. 1990’da aldığı yaklaşık 3.000 dolarlık bir kredi, faiz ve ceza masraflarıyla birlikte neredeyse 9.000 dolara fırladı.
“Gecikme ücretleri ve aylar ve yıllar geçtikçe üstlendikleri her şey var” dedi. “İlk kredi o kadar büyük bir miktar değildi, ama şimdi imkansız.”
Bayan Rivera, Manhattan’daki kar amacı gütmeyen bir okul olan Mandl Okulu’na hemşirelik asistanı olmak için kaydolduğunda resepsiyonist olarak çalışıyordu. Ancak eğitim vasattı ve çocukluğundan beri tıbbi sorunlarla boğuşan Bayan Rivera, hastanede kalışları nedeniyle çalışmalarını birkaç kez kesintiye uğrattı.
Sonunda diplomasını aldı, ancak postaya ulaştığında, çalışma alanını “resepsiyonist” olarak listeledi – kaydolduğunda sahip olduğu iş. Okul, ona söylemeden, hemşirelik gereksinimlerinin gerisinde kaldığına karar verdi ve programını değiştirdi, dedi.
Bayan Rivera ödemelerinde geri kaldı ve sağlık sorunları onu 2000’lerin başında Sosyal Güvenlik engeline itti. Kalıcı engelliler için bir yardım programı aracılığıyla borcunu iptal ettirme girişimi, avukatı, Brooklyn Yasal Hizmetler’den Johnson Tyler, şüpheliler nedeniyle teknik bir hata olduğu için reddedildi: Formu bir doktor yerine bir doktor asistanı tarafından imzalandı.
Bu nedenle, öğrenci kredisi ödemelerindeki duraklama sona erdiğinde, hükümet, Bayan Rivera’nın 840$’lık aylık maluliyet çekinin 90$’ını yeniden tahsil etmeye çalışacak.
“Bu bir labirent” dedi. “Arafta kaldın.”
Öğrenci kredisi temerrütleri, salgından önce her yıl istikrarlı bir şekilde yükseldi ve sekiz milyon borçlunun borçlu olduğu 172 milyar dolarla zirve yaptı. Mart 2020’den bu yana devam eden duraklama, ilk kez bu tahsilatları durdurdu ve iç hükümet denetçilerinin ve bekçi köpeklerinin bile derinden işlevsiz olarak nitelendirdiği bir döngüyü kırdı. Devlet Hesap Verebilirlik Ofisi’nin 2016 tarihli bir raporu, hükümetin yaşlı borçlulardan gelen Sosyal Güvenlik çeklerine el koymasının her yıl on binlerce insanı yoksulluğa ittiğini ortaya koydu.
Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi avukatı Abby Shafroth, “Bu, kelimenin tam anlamıyla müebbet hapis – siz ölene kadar parayı almaya devam edecekler” dedi.
Yedi milyondan fazla insan öğrenci kredilerinde temerrüde düştü. Kredi… The New York Times için Taylor Glascock
Temerrüde düşmüş birçok borçlu için en iyi çözüm, düşük gelirlilere ayda 0 ABD Doları gibi küçük ödemeler verebilen ve 20 veya 25 yıl sonra kalan bakiyeyi silebilen gelir odaklı bir ödeme planı olacaktır. Ancak temerrüde düşen kişilerin normalde doğrudan böyle bir plana geçmeleri engellenir – motive olmuş borçluların bile temerrüde düşmüş bir krediyi iyileştirmesini zorlaştıran birçok bürokratik engelden biri.
Biden yönetimi bu engeli kaldırmayı planlıyor.
Eylül ayında yapılması planlanan ödemeler yeniden başlamadan önce, Bay Biden’ın tarihi tekrar ertelemesi bekleniyor olsa da, Eğitim Bakanlığı, temerrüde düşmüş kredileri olan 7,5 milyon borçlunun tamamını iyi duruma getirmeyi ve kredi raporlarındaki kara lekeyi kaldırmayı planlıyor. adının açıklanmaması koşuluyla konuşan bir departman yetkilisine, halen son halini almakta olan planları anlatmak için. Yetkili, yönetimin birçok borçlunun bu fırsatı gelire dayalı ödeme planlarına kaydolmak için kullanacağını umduğunu söyledi.
Öğrenci kredisi temerrütleri, pandemiden önce her yıl istikrarlı bir şekilde arttı. Kredi… The New York Times için Stefani Reynolds
Borçlular tek yararlanıcı olmayacak: Temerrüde düşen krediler hükümet için de bir sorun.
Federal öğrenci kredileri, diğer tüketici borçlarının çoğu için geçerli olan sınırlama yasalarından muaftır ve nadiren iflasla sona erer. Hükümetin, Federal Alacaklar Tahsilat Standartları olarak bilinen kuralları kullanarak bazı borçları tahsil edilemez ilan etmek için bir protokolü var, ancak avukatlar ve uzmanlar, herhangi bir öğrenci kredisinin bu yolla ortadan kaldırıldığını hiç duymadıklarını söylediler. Eğitim Departmanı, bu şekilde herhangi bir kredinin silinip silinmediğine dair veri sağlayamadığını söyledi.
Öğrenci Kredileri: Bilinmesi Gereken Temel Şeyler
Kart 1 / 4
Borç azaltma. Başkan Biden, bazı öğrenci kredi borçlarını silmeyi düşündüğünü ve “önümüzdeki haftalarda” nihai bir karar vereceğini söyledi. Yorumlar, kampanya vaatlerinden birini yerine getirebileceğinin en açık işaretiydi.
Yeni yardım kaynakları. Eğitim Departmanı, milyonlarca borçluya kredi affına yönelik ek ödemelerle geriye dönük olarak kredi vermek için tek seferlik feragatler ve ayarlamalar kullanacaktır. Hareket, kredilerini Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama programı kapsamında ve gelire dayalı geri ödeme planlarının kullanımı yoluyla ortadan kaldırmak isteyen kişilere yardımcı olacak.
Ödemeler yine ertelendi. Başkan Biden, federal öğrenci kredisi ödemelerinin yeniden başlama tarihini 1 Eylül’e erteledi ve pandeminin başlangıcında uygulanan duraklamayı uzattı. Federal öğrenci kredilerinde temerrüde düşen milyonlarca borçlu da yeni bir başlangıç yapacak ve kredilerinin iyi duruma getirilmesini sağlayacak.
Özel kredilerin maliyeti. Fed, gösterge oranını değiştirdikçe, hem sabit hem de değişken oranlı krediler federal fon oranını izleyen kıyaslama ölçütlerine bağlı olduğundan, özel öğrenci kredisi borçluları daha fazla hisse almayı beklemelidir.
Pandemiden önce departman, borçluları takip etmeleri için özel borç tahsildarlarına her yıl yüz milyonlarca dolar harcadı. Verinin mevcut olduğu son tam takvim yılı olan 2017’de, yaklaşık 10 milyar dolar topladılar.
Ancak zaman zaman ücretleri tahsilatlarını gölgede bıraktı: Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından yapılan bir analiz, koleksiyonerlere getirdikleri her 1 Dolar için 40 Dolar’a kadar ödeme yapıldığı vakaları buldu. (Eğitim Departmanı, tahsilat sözleşmelerini 2021’de sona erdirdi ve bunu söyledi. ödeme duraklaması sona ermeden önce, düzenli kredi sağlayıcılarının temerrütleri devralmasını bekler.)
Hükümet parayı toplayabilse bile gizli maliyetler vardır.
Bakanlığın en başarılı ve acımasız tahsilat mekanizmalarından biri, devlet ödemelerini süsleyen Hazine Dengeleme Programıdır. Seldin/Haring-Smith Vakfı tarafından yapılan bir Hazine veri analizine göre, 2019 yılında Hazine Bakanlığı, öğrenci kredisi borcuna gitmek için vergi iadelerinden ve diğer ödemelerden yaklaşık 4,9 milyar dolar ele geçirdi. Yaklaşık 1,7 milyar dolarlık en büyük yığın Şubat ayında geldi – düşük ve orta gelirli aileler için bir destek önlemi olan kazanılan gelir vergisi kredisini toplayan insanlar için birincil dosyalama zamanı.
Vakfın genel müdürü Abigail Seldin, “Sosyal güvenlik ağı, insanları ezici yoksulluktan korumayı amaçlıyor” dedi. “Devlet borçlarını uzlaştırmaya yönelik değil.”
Birçok temerrüt, özellikle de onlarca yıldır devam edenler, çözülmesi neredeyse imkansız olabilecek karanlık durumları içerir. 65 yaşındaki Walter Jones, eşi öldükten sonra 2018’de başvurduğu Sosyal Güvenlikten geride kalanlar yardımlarının bir kısmına hükümet el koyana kadar gecikmiş bir kredisi olduğunun farkında bile değildi.
İlk çekleri geldiğinde, Bay Jones, 891 dolarlık aylık ödemesinin 134 dolarının, Sutton Business School’da onlarca yıl önce kapatılan bir program için 4.000 dolarlık bir borcu hisse senedine bırakmak için alıkonulduğunu keşfetti. Okulu hiç duymamıştı ve hiç katılmadığını söyledi.
1980’lerin sonlarında, kredi alındığında, Bay Jones bir iş eğitim programındaydı ve bir yığın evrak doldurdu. Avukatı Bay Tyler, birinin kredi başvurusunu tahrif ettiğinden veya tahrif ettiğinden şüpheleniyor – bu, kar amacı gütmeyen birçok okulun kapatıldığı bir taktik. Bay Tyler, borcun geçerliliğine itiraz eden iki başvuruda bulundu; hükümet ikisini de yalanladı.
30 yılını okul otobüsü şoförü olarak geçiren, ancak salgın sırasında çalışmayı bırakan bir Ordu gazisi olan Bay Jones, ödemelerin dondurulması çeklerinin haczini durdurduğunda nihayet biraz nefes aldı. Bay Biden’ın kampanya taahhüdünü yerine getireceğini umuyor, borçlu başına 10.000 $ borcunu ortadan kaldırmak için. Bu, Bay Jones’un borcuna daha fazla itiraz etme ya da gelirini yirmi yıl boyunca her yıl yeniden belgelendirmesini gerektiren gelir odaklı bir plana kaydolma işinden kurtaracaktır.
“Bununla uğraşmak istemiyorum,” dedi. “Depresif. Boşaltma da – çok, çok boşalır.”